Кредит для бизнеса от государства — 5%, 7%, 9%

С 03.02.2020г. в Украине стартовала госпрограмма под названием «Доступные кредиты 5-7-9%». Она рассчитана на 5 лет, и для её реализации в госбюджете запланировано 2 млрд грн.

Суть программы заключается в частичной компенсации государством стоимости банковских кредитов, которые будут выданы предприятиям на развитие бизнеса. Таким образом, они получают доступ к более дешевому, по сравнению с другими компаниями, финансированию. Напомним, средние рыночные ставки, действующие в стране, на сегодня составляют 15 % — 20 % годовых.

Пока в проекте задействованы только четыре государственных банка. Однако от нескольких частных банков уже поступили заявки на включение их в Программу доступного кредитования.

Минфин прогнозирует, что в 2020 г. кредиты в рамках данного проекта смогут получить около 50 тыс. предпринимателей.

Главные преимущества программы

К основным преимуществам рассматриваемой программы относят:

• Низкую процентную ставку – государственная компенсация части начисленных процентов позволит бизнесу кредитоваться под 5 % — 9 % годовых;
• Ежеквартальный пересмотр ставки – он будет зависеть от фактического увеличения количества рабочих мест за предыдущий отчётный период;
• Выдача заемных средств траншами – предприниматель получает возможность самостоятельно регулировать кредитную нагрузку;
• Комфортный график погашения – равномерный либо адаптированный под деятельность компании с учётом сезонности (для аграриев).

Какие кредиты могут участвовать в компенсации

Согласно условиям Программы, под компенсацию попадают кредиты, выданные на следующие инвестиционные цели:

1. Покупку и/или реконструкцию основных средств, включая их строительство, ремонт производственных площадей, предназначенных для осуществления основных видов хозяйственной деятельности компании (за исключением офисов), находящихся в её собственности или в пользовании;
2. Покупку других основных средств (оборудование, коммерческий транспорт, спецтехника, сельхозтехника).

В будущем планируется расширить данный список. Кредитные программы банков-партнеров, которые участвуют в компенсациях, размещены на их официальных сайтах.

Валюта кредитования и процентные ставки

Кредиты по данной программе выдаются в украинской гривне. Процентная ставка — дифференцированная и зависит от годового оборота компании:

• 5 % год. – для компаний с оборотом не более 25 млн грн, если на протяжении 1-го полного квартала с начала кредитования заемщик создаст не менее 2-х рабочих мест. В этом случае ставка в 5% год. будет подтверждена со 2-го кв.;
• 7 % год. – для компаний с выручкой не более 25 млн грн;
• 9 % год. — для бизнеса с оборотом 25-50 млн грн.

Пересмотр размера ставки, в зависимости от дополнительно созданных рабочих мест на протяжении срока кредитования:

I) Для компаний с оборотом до 25 млн грн:

1. 7 % годовых — базовая с 1-го квартала;
2. Со 2-го квартала, пересматривается раз в квартал:
   1. 7 % годовых — если количество рабочих мест (далее КРМ) за 1-й квартал составило 0 или уменьшилось;
   2. 6.5 % годовых — при КРМ = 1;
   3. 5 % годовых — если заемщик создал 2 рабочих места за 1-й полный квартал с даты выдачи заёмных средств;
   4. 6 % годовых — при КРМ = 2 или 3;
   5. 5.5 % годовых — при КРМ = 4;
   6. 5 % годовых — при КРМ = от 5 до 8.

II) для бизнеса с выручкой 25-50 млн грн:

1. 9 % годовых — базовая с 1-го квартала;
2. Со 2-го квартала, пересмотр раз в квартал:
   1. 9 % годовых — если КРМ за 1-й квартал составило 0 или уменьшилось;
   2. 8.5 % годовых — при КРМ = 1;
   3. 8 % годовых — при КРМ = 2;
   4. 7.5 % годовых — при КРМ = 3;
   5. 7 % годовых — при КРМ = 4;
   6. 6.5 % годовых — при КРМ = 5;
   7. 6 % годовых — при КРМ = 6;
   8. 5.5 % годовых — при КРМ = 7;
   9. 5 % годовых — при КРМ = 8.

Основные параметры кредитования

Базовые условия кредитования по Программе выглядят так:

• Тип кредита – невозобновляемая кредитная линия;
• Максимальный срок действия кредита – 5 лет;
• Лимит кредитной линии – 200 тыс грн — 1 500 тыс грн, но не более 80 % стоимости инвестиционного проекта;
• Порядок выдачи – кредит предоставляется траншами, на протяжении срока кредитования осуществляется проверка целевого использования кредитных средств;
• График погашения – равномерный или адаптированный (кредитные каникулы до 6 мес по кредиту для аграриев), проценты погашаются ежемесячно, 1-го числа;
• Государственная компенсация процентов – ежемесячно;
• Процентная ставка – дифференцированная, зависит от объема годовой выручки предприятия-заемщика и количества созданных ним рабочих мест;
• Пересмотр процентной ставки – ежеквартально, снижение возможно при увеличении заемщиком количества рабочих мест;
• Собственный взнос предприятия в инвестпроект — 20% для действующих юрлиц, 30% — для новых;
• Банковская комиссия за выдачу – 1 % от лимита кредита (единоразово);
• Гарантирование государством основного долга – до 50 % – для заемщиков, срок деятельности которых превышает 1 год; до 80 % – для новых компаний (в планах с 01.04.2020 г).

Какие требования предъявляются к заемщику

Претендовать на получение кредита в рамках указанной Программы могут юрлица и физлица-предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Прошли госрегистрацию в установленном порядке;
2. Участники и конечный бенефициар — физлица-резиденты;
3. Количество работников по группе связанных контрагентов не более 50 чел;
4. Размер годового дохода группы до 50 млн грн;
5. Общий размер господдержки группы компаний по Программе не более €200 тыс. (в грн. экв.);
6. Целевое назначение кредита — инвестиционные цели;
7. Потенциальный заемщик демонстрирует прибыльную деятельность на протяжении последних 4-х кв. — для действующих компаний, вновь созданное предприятие должно будет подготовить убедительный бизнес-план проекта;
8. На заемщика не распространяются ограничения по предоставлению бюджетной помощи, согласно ст. 13 ЗУ «О развитии и господдержке малого и среднего предпринимательства».

Что необходимо для участия в Программе

Чтобы стать участником проекта, необходимо:

1. Заполнить заявку на официальном сайте Программы, внимательно ответив на все её вопросы;
2. Выбрать банк из перечня партнеров. Если первый этап пройден успешно и получено предварительное одобрение на получение кредита, значит заявка уже находится в банке. Его сотрудники вскоре свяжутся с представителями потенциального заемщика для получения полного пакета документов на кредит;
3. Получить финальное решение банка о выдаче кредита. Выбранный банк-партнер анализирует полученный от потенциального заемщика пакет документов и принимает окончательное решение о кредитовании. После этого следует подписание с банком кредитного договора.

Наиболее распространенные вопросы

Какие документы необходимо подготовить?

Банк запросит следующий пакет документов на кредит:

• Регистрационные;
• Финансовые;
• Документы на имущество, которое будет предоставлено в качестве обеспечения по кредиту;
• Документы на целевое использование кредита;
• Заявление на участие в Программе;
• Справку о получении государственной помощи группой компаний заемщика;
• Отчет о суммах начисленной зарплаты и единого взноса на госсоцстрах.

Можно ли использовать кредит на другие цели?

• Нет. Кредит может быть использован исключительно на инвестиционные цели.

Можно ли получить кредит в рамках данной Программы, если моё предприятие уже получает компенсацию от государства по другим проектам?

• Нет. Согласно информации Кабмина Украины, компании, которые получают поддержку государства в рамках других компенсационных проектов, в т.ч. поддержки агробизнеса, не могут участвовать в Программе «Доступные кредиты 5-7-9%».

Текущая практика

Только в течение первой недели после старта Программы заявки на кредит подали более 20 тыс. предпринимателей. Правительство ожидает оживление предпринимательской инициативы. Это будет способствовать увеличению и расширению налоговой базы. По самым оптимистичным прогнозам такая инициатива даже способна уменьшить количество покидающих страну рабочих в поисках заработка за границей.